Пандемия Ускоряет Переход Россиян На Безнал

Управляющий Центрального банка Швеции Стефан Ингвес говорит, что некоторые молодые шведы не знают, как выглядят настоящие деньги. Они считают, что законодателям нужно вмешаться и притормозить переход к безналичному обществу, пока не стало слишком поздно. Ведущее мировое рейтинговое агентство финансовой индустрии PayX получило полный доступ к информации о нашей открытой платежной платформе TranzAxis. Проведение столь подробного анализа продукта имело для нас принципиальное значение по нескольким причинам. Во-первых, являясь прежде всего экспертом в области технологий, Compass Plus стремится постоянно развивать свою платформу и ценит профессиональные рекомендации, способствующие ее дальнейшему совершенствованию. Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия».

Таких страны только пять – это Белоруссия, Армения, Киргизия, Абхазия, Южная Осетия. Не исключено, что карты некоторых банков перестанут обслуживаться за границей и ранее, чем 10 марта – стоит поспешить, чтобы не остаться без денег в другой стране. Например, Сбербанк точной даты отключения не называет и тоже рекомендует россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить наличные и мобильные платежи во время пандемии крупные траты (отели, билеты). От запретительных действий Visa и Mastercard карты этих систем в России защищает российская система НСПК (национальная система платежных карт). С 2015 года по закону все транзакции по любым картам любых платежных систем идут только внутри самой системы НСПК, на российских серверах. Все ведущие банки России уже заверили клиентов, что внутри РФ все остается по прежнему.

Согласно недавнему исследованию Федеральной резервной системы США, денежные платежи составляют лишь 26% всех платежей. Между тем кредитные и дебетовые карты и электронные способы оплаты использовались для 65% всех платежей. Связано это в большей степени с эпидемией коронавируса, которая ограничила мобильность населения и увеличила количество онлайн-покупок и, соответственно, платежей. Конечно, сыграли свою роль и слухи о том, что вирус передается через наличные деньги. В ряде стран все местные торговые точки и банкоматы принимают карты российской платежной системы «Мир».

Такие ограничения вводили для борьбы с незаконными финансовыми операциями. По словам Дэна Шульмана, директора PayPal, одной из крупнейших электронных платежных систем мира, в среднем 70 % потребителей во время пандемии пользовались безналичными деньгами. «Люди опасаются за свое здоровье, когда дело доходит до оплаты в магазинах. Пандемия COVID-19 стала переломным моментом для электронных платежей. Безналичные расчеты за последние пять месяцев привели к такому росту электронной коммерции, который мог бы занять пять лет в обычных условиях».

Даже в Швеции, где крупнейшие банки продвигают идею полного изъятия оборота номинированных в шведских кронах наличных денег, доля платежей ими остается на уровне 2–3%. В России, по данным ЦБ, наличные составляют более 20% всей денежной массы. В связи с этим аналитики Deutsche Bank считают, что наличные деньги с успехом переживут цифровую трансформацию рынка, оставив позади пластиковые карты, которые некогда считались убийцами наличных. Deutsche Bank ожидает, что в ближайшие пять лет мобильные платежи вырастут вчетверо и будут составлять 2/5 от всех платежей в магазинах. При этом в ряде развивающихся стран может наблюдаться ситуация, когда потребители будут переходить на мобильные платежи сразу с наличных, минуя этап использования пластиковой карты. Впрочем, полный отказ от наличных денег в России в ближайшее время невозможен, и пока более 2/3 всех платежей в России осуществляется наличными.

Банковским Картам Предрекают Смерть Вместе С Наличными

Такой уровень безналичных расчетов Центробанк ожидал только по итогам 2020 года, ведь еще год назад безналичные платежи были на уровне 60 %. На волне паники даже правительства многих стран стали ограничивать оборот бумажных денег. Однако и до пандемии COVID-19 были страны, где использование наличных ограничивали. Например, в Италии, Испании и Франции уже с 2018 года существует ограничение на оплату услуг и товаров купюрами. Максимальная сумма покупки за наличные варьируется от одной до трех тысяч евро.

Тенденция массового перехода на безналичные платежи прослеживается уже с 2017 года, но именно за последние шесть месяцев 2020 года пандемия ускорила ее в пять раз (с 1,1 п.п. в период с октября 2019-го по март 2020-го до 5,4 п.п.). Несмотря на эти изменения в потребительском поведении, многие небольшие розничные магазины продолжают принимать к оплате только наличные или предлагают покупателям переводить средства на личную карту, что нелегально. Очевидно, что для многих предпринимателей издержки, связанные с приобретением и содержанием необходимого для безналичного расчета оборудования, оказались неподъемными. Для таких случаев есть решение – это СБП (система быстрых платежей), которая позволяет настроить мгновенные безналичные платежи с помощью QR-кодов. Россияне полюбили платить банковскими картами, ежемесячно оформляя сотни миллионов единиц нового пластика.

Однако производитель денежных средств, АО «Гознак», заявил, что вероятность присутствия на российских рублях патогенных микроорганизмов минимальна. По словам представителей компании, при изготовлении бумаги для российских банкнот применяются специальные добавки с антисептическими свойствами. PayPal уже много лет занимает лидирующую позицию в розничной торговле. Система онлайн-платежей является пятым по популярности способом оплаты.

Отели С Системой «все Включено» В России И Турции: Где Дешевле?

А вот Альфа-банк отметил, что не планирует сокращения сети отделений после карантина. «Наличные деньги в том виде, к какому мы привыкли, просто изменят форму. Так, с распространением цифровых валют появятся способы их хранения и расчетов, которые не будут отслеживаться. Такие операции можно будет приравнять к наличным в сегодняшнем понимании», — поясняет Евгений Маришин, доверительный управляющий ИФК «Солид».

• В крупных городах США многие рестораны и магазины попросту отказываются принимать купюры.
• Динамические (одноразовые) – в этом случае необходима индивидуальная генерация кода для каждой новой покупки.
• Конечно, сыграли свою роль и слухи о том, что вирус передается через наличные деньги.
• Это приведёт к усилению конкуренции, так как поставщики альтернативных расчётных инструментов соревнуются за долю рынка.
• Уже в 2016 году мобильные платежи в Китае достигали 38 триллионов юаней — это более половины ВВП страны.
• Греф предложил россиянам и вовсе перейти на бесконтактные платежи.

Правда, опасность могут представлять банкоматы с функцией «кеш-ресайклинга», т. Деньги, которые сдал туда клиент, выдаются другим без какой-либо обработки. Именно из-за этого ЦБ и рекомендовал банкам ограничить выдачу наличных в аппаратах такого типа. Регулятор связал это с профилактикой распространения коронавируса. Но это уже не первый случай роста онлайн-операций во время кризиса.

Ао «тинькофф Банк»

В отличие от стран Скандинавии Китай совершил свой рывок на пути к безналичному обществу из-за отсталой банковской инфраструктуры. В КНР 20 % взрослого населения не имеют доступа к привычным для нас банковским сервисам. Реформа готовилась секретно и стала неожиданностью для населения. Сразу после объявления к банкоматам, выдававшим банкноты номиналом 100 рупий и меньше, выстроились огромные очереди. Люди пытались разменять крупные купюры, чтобы иметь запас денег хотя бы на ближайшие дни.

Увеличение доли онлайн-платежей благоприятно сказывается на экономике в целом, уверены специалисты. Так, по словам директора финтехплатформы «Фаст Ривер» Анастасии Усковой, использование банковских карт и смартфонов упрощает процесс оплаты и ведёт к росту потребительских расходов. Доля безналичных платежей за товары и услуги в России по итогам 2021 года может вырасти до 72% — самого высокого уровня за всё время наблюдений. Более того, уже в 2022-м показатель способен увеличиться до 73%, а в 2023-м — достичь 75%. Такие цели представлены в опубликованном в среду, 14 апреля, докладе Центробанка.

Обсудите все возможные варианты со своими родственниками, деловыми партнерами или работодателем, позвоните в банк, который выпустил вашу карту – возможно, вы найдете нужное решение. «При изготовлении банкнотной бумаги для российских банкнот применяются специальные добавки с антисептическими свойствами. Поверхность таких банкнот уже не является идеальной средой для размножения бактерий и микроорганизмов», — рассказали в пресс-службе производителя российских банкнот. Целлюлозные материалы — благоприятная среда для роста микроорганизмов, отмечает Гознак.

53% американцев также сказали, что хотят всегда быть уверенными в том, что имеют при себе какое-то количество наличных, а 70% используют их каждую неделю. Что касается суммы в наличных, которую держит при себе в среднем каждый опрошенный американец, то она равняется $47. Мойка78 решила выяснить, чем продиктована тенденция массового перехода россиян на безнал, у ведущего аналитика QBF Олега Богданова. То есть иностранные туристы с такими картами в России тоже не смогут с 10 марта (или раньше) ничего оплатить в российских онлайн- и офлайн-магазинах, а также снять наличные. Теоретически, у них есть время до 10 марта, но им тоже настоятельно рекомендуется поспешить обналичить деньги с таких карт на свои необходимые расходы в России. В Таджикистане карты «Мир» часто принимаются к оплате в магазинах, но не везде.

Особенно это характерно для столицы и крупных российских городов, а вот в регионах пока наличные пользуются большей популярностью, особенно среди пенсионеров, хотя и они постепенно переходят на карты. С началом пандемии коронавируса в Индии произошел настоящий бум мобильных платежей. Даже деревенское население стало с опасением относиться к наличным. Многие жители страны, не имеющие счета в банке и банковской карты, впервые открыли для себя финансовые услуги, потому что могли позволить себе покупку телефона. Несмотря на то что переход на безналичные платежи, в том числе и цифровые, — неизбежный процесс, бумажные деньги не исчезнут из обихода.

Средний размер мобильного платежа также увеличится — с $791 в год на одного пользователя до $1289 в 2023 году. Мировым лидером по объему цифровых платежей является Китай, на который к 2023 году будет приходиться 49% всего мирового объема — $3,1 трлн. При этом, как подчёркивают в регуляторе, российские потребители привыкают к использованию новых платёжных сервисов быстрее жителей большинства других стран. Так, например, в США при сопоставимой инфраструктуре лишь каждый девятый задействовал смартфон или иное устройство для бесконтактной оплаты. Жители городов и районов республики могут также оставить заявку почтальону на доставку товаров первой необходимости из ассортимента отделений почтовой связи и оплату коммунальных услуг через мобильные почтово-кассовые терминалы. Чтобы принимать QR-платежи через Robokassa, торговому предприятию необходимо зарегистрироваться и заключить договор с платежным агрегатором.

Карты перевыпускать не надо (кроме того, банки уже не смогут перевыпустить вам карту Visa или Mastercard, они после истечения срока действия будут перевыпущены уже с российской системой “Мир”). Так, мобильными платежными системами, в том числе Apple Pay и Google Pay, расплачивалось 29% опрошенных, чаще молодых. А электронными кошельками предпочитают пользоваться люди старшего возраста (около 40%).

Что Делать Российским Туристам В Связи С Отключением Карт Visa И Mastercard Памятка

Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями. Кроме того, опрошенные считают наличные более привычной и удобной формой оплаты, которая принимается практически везде. Впрочем, большинство самих опрошенных (40%) считают главным достоинством наличных то, что они позволяют лучше контролировать траты и даже совершать более быстрые платежи. Мне ответили, что принимать оплату переводом на личную карту физлица легально если пробивается чек на кассовом аппарате.

Некоторые экономисты говорят, что полный отказ от наличных таит в себе риски, например кибератаки и технические сбои. При этом в банковском секторе может возрасти конкуренция, поскольку компаниям и физлицам будет проще поменять кредитную организацию на ту, которая предлагает лучшие условия обслуживания, считает Додонов. Почта России делает все возможное, чтобы максимальное количество людей остались здоровыми в условиях пандемии, вызванной COVID-19. Так, в апреле практически все социальные выплаты – пенсии и пособия – были доставлены на дом получателям досрочно. Еще одна альтернатива СБП – это QR-оплата через платежный агрегатор Robokassa. Главное преимущество этого метода в том, что клиент может использовать практически любые способы оплаты.

Что Ожидает Платежный Рынок России В Будущем

Если вы не защитили его должным образом, преступники могут взимать плату с ваших карт или использовать ваши платёжные приложения для покупок. Помимо того, что в итоге вы закончите с пустым банковским счётом или завышением баланса, инцидент может повредить ваш кредитный рейтинг в банке, что может затруднить получение ссуды или ипотеки в будущем. Теоретически, не исключено, например, что в некоторых банках могут быть перебои с переводами с карты на карту, если у них в системе такие https://xcritical.com/ переводы программно совершаются с использованием решений самих Visa и Mastercard для card-to-card операций. Но у крупных банков все будет работать, у них свои собственные технические решения. Например, в зарубежных онлайн-магазинах и на игровых платформах станут недоступны покупки с карт этих систем, выпущенных российскими банками. Однако, например, китайский интернет-гигант AliExpress продолжит работу через свой кошелек, с оплатой через карты «Мир» и с баланса телефона.

Чем Выгодны Qr

Однако молодые жители Швеции уже сейчас говорят в опросах, что не сталкивались в реальной жизни с наличными деньгами. И только 16 % шведских детей получают карманные в виде реальных банкнот и монет, у остальных есть цифровые копилки, и дети управляют своими финансами с помощью приложений на телефонах. Конечно, среди шведов есть люди, которые требуют остановить переход к безналичному обществу, потому что считают это ограничением их свободы.

Правительство Индии поддерживало эту инициативу и пыталось перевести страну на прозрачный безналичный расчет. Однако только треть населения Индии имела доступ к интернету, а у 20 % жителей даже не было банковского счета. В итоге люди стали только больше доверять бумаге и металлу, а где-то даже перешли на натуральный обмен. В Швеции тоже целенаправленно строят экономику, в которой нет места для наличных денег. Сейчас объем операций, совершенных с использованием наличных, составляет всего 1 % от общего оборота — это абсолютный рекорд в мире. Как получилось, что именно Швеция стала рекордсменом в борьбе с наличными?

Наличными в стране в основном пользуются иммигранты с низким доходом и пожилые люди, поэтому безналичный мир угрожает вытеснить их из экономики. В начале 2020 года в Китае на время уменьшилось количество наличной денежной массы. Власти изымали купюры из зараженных городов, чтобы потом отпечатать новые и вернуть в обращение. Люди покупают товары, направляя камеру телефона на черно-белый квадратный узор.

Сейчас в цифровых платежах используются не только бумажные деньги, но и криптовалюты. Первой из них был Bitcoin, который появился в середине мирового экономического кризиса 2008 года. Может показаться, что с того момента произошло уже много событий, но на деле распространение криптовалют проходит постепенно, и в этом есть свой плюс. «Как это ни удивительно, но пандемия стала драйвером развития цифровой экономики в стране», — считает вице-президент Торгово-промышленной палаты Максим Фатеев.

Это приведёт к усилению конкуренции, так как поставщики альтернативных расчётных инструментов соревнуются за долю рынка. Возможности электронных платежей для банков сильно варьируются в разных странах и зависят от готовности перехода к цифровым платежам. На зрелых рынках, например, в Западной Европе, где цифровые платежи доступны большей части населения, мы ожидаем увидеть постепенные изменения.